「今のうちに確かめたい」資産ポートフォリオ＆5年後予測診断ツールのご紹介

なぜ「資産ポートフォリオ」を今すぐ整理すべきなのか

「老後2,000万円問題」が話題になって久しいですが、実際に自分の資産が5年後にどうなっているかを試算したことがある方はどれほどいるでしょうか。住宅ローンの残高、加入中の生命保険、保有不動産の評価額——これらを「一枚の絵」として見渡したとき、多くの方が「実は現預金よりも不動産と保険に偏りすぎていた」「給与が下がる5年後に向けてキャッシュが枯渇するリスクがある」といった事実に気づきます。

このツールは、そうした複雑に絡み合う家計アセットをシンプルな入力だけで整理し、「今の自分の財務構造」と「5年後の予測」を並べて可視化することを目的に設計しました。

ツールの3ステップ入力：何を入力するの？

入力はすべてスライダー操作のみ。難しい計算や専門知識は一切不要です。3つのステップで完結します。

STEP 01｜年齢・収入（現在と5年後）

ご年齢（3区分）と、現在の給与・事業所得・年金所得、そして5年後に想定される給与と年金の金額を入力します。定年前後の方は、現在の給与と5年後の再雇用給与・年金開始額をそれぞれ入力することで、所得の落差がどれだけ資産に影響するかを測ることができます。

STEP 02｜保有不動産と住宅ローン

自宅・土地・収益不動産など現在お持ちのすべての不動産の概算評価額と、現在の住宅ローン残高を入力します。賃貸の方は不動産評価額を「0」に設定してください。このステップで、資産に占める不動産比率と負債比率が明らかになります。

STEP 03｜金融資産・生命保険料

預貯金・株式等の金融資産合計と、貯蓄型・死亡保障・医療保険などすべての生命保険の年間支払い保険料合計を入力します。保険料が所得に対して占める割合が大きいほど、流動的に動かせる資金が少なくなるというポートフォリオ上の事実が可視化されます。

診断ロジックの概要——どう計算しているのか

本ツールは複雑な金融モデルを使用せず、家計の実態に近い簡易的な仮定をベースに計算しています。主な計算ルールは以下の通りです。

• 住宅ローン残高は5年間で約18%返済されると仮定（平均的な元金返済ペース）
• 不動産評価額は5年で約5%緩やかに下落（経年劣化・市場変動の保守的な見積もり）
• 金融資産の増減は「年間平均所得 − 生活費 − 保険料 − ローン返済額」を5年分積み上げて算出
• 生命保険の積立資産価値は支払い累計額の40%を資産計上

実際には税金・金利変動・不動産市況などの影響が加わります。あくまで「概算の方向性」を把握するための診断であり、正確なシミュレーションは個別相談にてご対応しています。

こんな方におすすめです

• 45〜60歳で定年・再雇用を意識し始めた方
• 住宅ローンを抱えながら将来の資産形成が不安な方
• 保険や不動産に資産が偏っており、バランスが気になる方
• 老後の収入が給与から年金に切り替わるタイミングを控えた方
• 不動産投資に興味はあるが、自分のポートフォリオに合うかわからない方

診断後のネクストステップ

診断結果の画面では、あなたのポートフォリオに合わせた不動産投資の活用方針が表示されます。「インフレ対策として実物資産を組み入れる」「所得減少に備えて家賃収入を早期に確保する」「住宅ローンをレバレッジとして収益不動産に転換する」など、個別の資産構造に応じたアドバイスを提示します。

さらに精緻なシミュレーション（税効果・ローン返済戦略・保険最適化を含む）を希望される方には、45分の個別ポートフォリオ相談（無料）をご用意しています。診断ページ下部のフォームから、そのままご予約いただけます。